היתרונות של חיסכון בקופת גמל להשקעה

אז מהם היתרונות הבולטים של קופת גמל להשקעה?

נזילות כספית

קופת גמל להשקעה אפשר לפתוח לכל אחד מבני המשפחה (בכל הגילים) ולהפקיד בה סכום חד פעמי או לבצע הפקדות קבועות מדי חודש. ובנוסף, לאורך כל תקופת החיסכון הכספים שנצברים בקופה נזילים עבורכם למשיכה מתי שאתם רוצים. כלומר, יש לכם אפשרות לפדות כספים מהקופה בהתאם לצרכים האישיים שלכם, בלי שתצטרכו לשלם קנסות יציאה וללא הגבלה של זמן או גיל. שימו לב, הנזילות של כספי החיסכון בקופת גמל להשקעה זה יתרון משמעותי וחשוב עבורכם, לא רק בזמנים רגילים של שגרה אלא בעיקר בתקופות של משבר וחוסר וודאות כמו מגיפת הקורונה שפרצה במפתיע והתפשטה במהירות בכל העולם.

אפשרות לעבור בכל שלב בין מסלולי ההשקעה השונים

קופת גמל להשקעה מעמידה לרשותכם מבחר מסלולי השקעה אטרקטיביים בעלי רמות סיכון שונות, אותם תוכלו להתאים לפי מטרת החיסכון, העדפות הסיכון שלכם והצרכים המשתנים מעת לעת. כך, קופת גמל להשקעה מאפשרת לכם לשנות בקלות ומתי שתבחרו את מסלול ההשקעה שלכם, בלי שתידרשו לשלם מס רווח הון או עמלות כלשהן. שכן, המעבר בין מסלולי ההשקעה השונים לא מהווה אירוע מס ולא כרוך בתשלום של עמלת קניה או מכירה.

פטור על מיסוי בעת משיכת הכספים כקצבה

אחד היתרונות המרכזיים והמשתלמים, שמאפיינים רק את קופות הגמל להשקעה, הוא האפשרות שיש לכל חוסך וחוסכת מגיל 60 לפחות, לבחור להמיר את כספי החיסכון לקצבה חודשית כמו קרן פנסיה, וליהנות מפטור מלא של מס רווחי הון ומס הכנסה בעת משיכת הכספים. חשוב לציין, זהו יתרון חשוב, משום שמשיכת כספים מהקופה במועד מוקדם יותר, כרוכה בתשלום מס רווח הון (ששיעורו נכון להיום הוא 25%).

ניוד קופות גמל להשקעה מחברה אחת לאחרת

לקראת סיום כדאי שתדעו, שבחודש אוגוסט 2020 אושרו תקנות חדשות המאפשרות לציבור החוסכים בקופות גמל להשקעה, לנייד אותן בין החברות השונות וזה לא נחשב לאירוע מס. כלומר, המשמעות היא שאתם לא צריכים לשלם על כך עמלות או קנסות כלשהם. אפשרות זו צפויה לגרום להגברת התחרות בין החברות בשוק ולהגדיל את היכולת של החוסכים להתמקח ולהוזיל את דמי הניהול. בכך למעשה, הופכות קופות גמל להשקעה למוצר הפנסיוני היחיד שאפשר לנייד בין חברות ולמוצר השקעה עוד יותר אטרקטיבי.